Altersvorsorge und Rente — heute handeln, morgen abgesichert.
Die gesetzliche Rente allein reicht für die meisten nicht, und jedes Jahr, das Sie früher anfangen, arbeitet der Zinseszins für Sie. Wir rechnen Ihre Rentenlücke nüchtern durch und bauen daraus einen Plan, der zu Ihrem Einkommen und Ihrer Lebenssituation passt.
Was diese Versicherung abdeckt
- Rürup-Basisrente mit bis zu 100 Prozent steuerlicher Absetzbarkeit der Beiträge — vor allem für Selbständige und Gutverdiener ohne bAV sinnvoll.
- Betriebliche Altersvorsorge über Entgeltumwandlung mit Arbeitgeberzuschuss — Steuer- und Sozialabgabenersparnis in der Ansparphase, Versteuerung in der Auszahlung.
- Riester-Rente mit Grundzulage, Kinderzulagen und Sonderausgabenabzug — lohnt sich vor allem bei Familien mit Kindern und mittlerem Einkommen.
- Private Rentenversicherung, klassisch oder fondsgebunden, mit lebenslanger garantierter Rente und freier Verfügbarkeit über das angesparte Kapital.
- ETF-Sparpläne und fondsgebundene Policen als flexible Ergänzung — höhere Renditechancen, dafür ohne Garantie und ohne lebenslange Rentenzusage.
Wann Sie sie brauchen
Sie sind Mitte 20 bis Anfang 30 und haben erstmals Geld übrig.
Jetzt zählt jeder Euro doppelt, weil der Zinseszins vier Jahrzehnte Zeit hat zu arbeiten. Schon 100 bis 150 Euro monatlich machen über die Laufzeit einen großen Unterschied — wichtiger als das Produkt ist der frühe Start. Wir sortieren mit Ihnen, was an staatlicher Förderung und Arbeitgeberzuschuss mitgenommen werden sollte und was als flexibler Baustein sinnvoll ist.
Sie sind Mitte 40 und merken, dass die Rentenlücke real wird.
Die Renteninformation kommt, und die Zahl unten ist niedriger als erwartet. Jetzt zählt, welche bestehenden Verträge weiterlaufen sollen und welche umgeschichtet gehören — und welche Bausteine in den verbleibenden 20 bis 25 Jahren noch realistisch etwas bewegen. Wir rechnen das mit Ihnen auf Euro und Cent durch und priorisieren nach steuerlicher Wirkung und Flexibilität.
Sie sind selbständig oder freiberuflich und nicht in der DRV.
Ohne gesetzliche Rentenversicherung liegt die Altersvorsorge komplett in Ihrer Hand. Für Selbständige ist die Rürup-Basisrente oft der steuerlich effizienteste Einstieg, kombiniert mit flexibler privater Vorsorge. Wir schauen mit Ihnen auf Ihre Auftragslage, die Schwankungen im Jahresverlauf und Ihre Liquiditätsreserve — damit der Vorsorgebeitrag nicht der erste ist, den Sie bei einem schlechten Monat stornieren.
So gehen wir vor
- 01
Bedarfsanalyse
Wir rechnen Ihre individuelle Rentenlücke aus — gesetzliche Rente plus bestehende Verträge gegen Ihr heutiges Nettoeinkommen, inflationsbereinigt auf das Jahr Ihres Renteneintritts. Dazu klären wir Zeithorizont, Risikobereitschaft und Ihre steuerliche Situation, damit die Empfehlung nicht an der Realität vorbeigeht.
- 02
Marktvergleich
Wir vergleichen Anbieter nach Kostenquote, Garantiezins oder Garantiebaustein, Fondspalette und Finanzstärke — nicht nach der höchsten Prognoserendite in der Hochglanzbroschüre. Bei bestehenden Verträgen prüfen wir, ob eine Fortführung, eine Beitragsfreistellung oder ein Rückkauf wirtschaftlich sinnvoller ist, statt pauschal Neuabschlüsse zu empfehlen.
- 03
Betreuung
Altersvorsorge ist ein Vertrag über Jahrzehnte — wir schauen jährlich mit Ihnen auf Kostenentwicklung, Fondsauswahl und steuerliche Lage. Bei Lebensereignissen wie Gehaltssprung, Selbständigkeit, Elternzeit oder Immobilienkauf passen wir Beiträge und Bausteine an, statt den Vertrag stur weiterlaufen zu lassen.
Häufige Fragen
Welche Versicherung passt zu Ihnen?
Unverbindlich anfragen — wir melden uns am nächsten Werktag.
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